Ein Bankkredit kann zahlreiche Vorteile bieten, ist aber sowohl für Sie als auch für den Kreditgeber ein Risiko. Der Kreditgeber läuft Gefahr, Ihnen das Geld zu leihen, aber nicht vollständig zurückerstattet zu bekommen. Was Ihre persönliche finanzielle Gesundheit betrifft, könnten Sie im schlimmsten Fall Geld oder sogar Ihr Haus verlieren. Aus diesem Grund verwenden Kreditgeber sorgfältige Überprüfungsstandards, um das Risiko für beide Parteien zu minimieren. Die Kreditkonditionen variieren je nach Anbieter. Wie Sie günstige Kredite finden, können Sie im Kredite Guide von Enqome nachlesen. In diesem Artikel möchten wir uns dagegen ausführlich mit den Risiken von Bankkrediten beschäftigen.

Zusätzliche finanzielle Belastung

Ein Bankkredit bedeutet eine zusätzliche Verschuldung. Je nach Höhe des Kredits können das mehrere tausend Euro pro Monat sein. Selbst wenn Sie Ihren Finanzplan sorgfältig prüfen, kann das immer noch eine Belastung sein.

Nicht nur das, es besteht immer die Möglichkeit, dass sich Ihre finanzielle Situation durch Krankheit oder Jobverlust plötzlich und drastisch ändert. Eine Rate, die in einem Monat noch überschaubar war, kann im nächsten Monat nicht mehr zu leisten sein. Deshalb sollten Sie darauf achten, dass neue Kreditraten Sie nicht an den Rand Ihrer finanziellen Belastungsgrenze bringen.

Niedrigere Kreditwürdigkeit

Wenn Sie in eine Situation geraten, in der sich Ihre Zahlungen verspäten, wirkt sich das negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie hier oder da ein paar Tage zu spät kommen, spielt das keine Rolle. Sobald eine Zahlung jedoch mehr als 30 Tage im Verzug ist, meldet die Bank den Zahlungsverzug an die Schufa-Behörden.

Mehrere verpasste Zahlungen von 30, 60 oder 90 Tagen summieren sich - und ruinieren Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit erst einmal gesunken ist, kann es Jahre dauern, bis sie wiederhergestellt ist. Dadurch wird Ihre Möglichkeit, Finanzierungen zu erhalten, für die absehbare Zukunft beeinträchtigt sein.

Verlust von persönlichem Eigentum

Wenn Sie Ihren Kredit mit einem Vermögenswert absichern, laufen Sie Gefahr, diesen Vermögenswert zu verlieren, wenn der Kredit nicht zustande kommt. Sobald Sie 90 Tage im Verzug sind, schickt die Bank Ihnen normalerweise ein Mahnschreiben, in dem sie die unverzügliche Rückzahlung des Kredits fordert.

Wenn Sie nicht zurückzahlen können, wird die Bank ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten. Dabei handelt es sich um ein rechtliches Verfahren, bei dem die Bank den Besitz des Vermögenswertes, in der Regel eine Immobilie, übernimmt. Dann wird der Vermögenswert zwangsversteigert und das Geld verwendet, um den entstandenen Verlust auszugleichen. Dadurch können Sie im schlimmsten Fall Ihr Haus, Auto, Konto oder andere Sicherheiten verlieren, die Sie zur Absicherung des Kredits verpfändet haben.

Risiken für die Bank

Die Kreditnehmerseite trägt nicht das einzige Risiko bei einem Bankkredit. Auch die Bank geht ein Risiko ein, indem sie Ihnen das Geld leiht. Aufgrund der erheblichen Kosten, die bei der Eintreibung von Kreditverlusten anfallen, erhalten die Banken selten den gesamten Kreditbetrag zurück, der einem säumigen Kreditnehmer gewährt wurde. Zu viele dieser ausgefallenen Kredite schmälern den Gewinn einer Bank und können letztlich ihr Geschäft schädigen.

Fazit zu den Risiken von Bankkrediten

Reza Machdi-Ghazvini (CAIA) ist Finanzexperte und Gründer von Enqome. Er möchte Menschen zeigen, wie sie sicher mit ihren persönlichen Finanzen umgehen können und mehr finanzielle Freiheit erlangen.

Sie sehen, dass die Aufnahme eines Privatkredits mit erheblichen Risiken einhergeht. Diese sollten Sie sorgfältig abwägen. Nur weil Sie die Voraussetzungen für einen Privatkredit erfüllen, heißt das nicht, dass Sie ihn auch annehmen sollten. Einige Privatkredite haben Zinssätze von deutlich unter 10 %, während andere drei- oder viermal so hoch sein können. Die Zinssätze für diese Kredite hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

Seien Sie außerdem vorsichtig, wenn Sie den effektiven Jahreszins vergleichen. Der effektive Jahreszins kann verzerrt angegeben werden. Achten Sie stattdessen auf den Gesamtbetrag, den Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen werden, einschließlich Zinsen, Gebühren und Kapital. Das ist ein besseres Maß für die tatsächlichen Kosten des Kredits.

Autor

Gastbeitrag, Gastbeiträge geben nicht unbedingt die Meinung der Redaktion wieder.

Aktien-Chooser BSN

Aktien/Index Auswahl

Useletter

Die Useletter "Morning Xpresso" und "Evening Xtrakt" heben sich deutlich von den gängigen Newslettern ab. Beispiele ansehen bzw. kostenfrei anmelden. Wichtige Börse-Infos garantiert.

Newsletter abonnieren

Runplugged

Infos über neue Financial Literacy Audio Files für die Runplugged App
(kostenfrei downloaden über http://runplugged.com/spreadit)

per Newsletter erhalten

Gepostet in: Wissen, Zentral (BSN+CD)